Menavigasi permohonan pinjaman perumahan selalunya boleh menjadi proses yang panjang dan rumit. Selalunya selepas beberapa jam tekanan dan usaha yang anda habiskan, anda masih boleh ditolak.
Tinjauan yang dijalankan oleh Digital Finance Analytics mendapati bahawa kira-kira 40% pinjaman rumah telah ditolak pada Disember 2018.
Gadai janji ialah komitmen jangka panjang dan pelaburan kewangan yang signifikan. Atas sebab ini, pemberi pinjaman perlu berhati-hati kepada siapa mereka memberi pinjaman. Selain itu, anda juga perlu memastikan bahawa pinjaman rumah tertentu adalah sesuai untuk situasi anda. Tidak ada yang lebih tertekan daripada berakhir dengan pinjaman rumah yang anda tidak boleh dengan mudah mengekalkan atau membayar.
Dengan ini, Joseph Daoud dari Ianya Mudah menjelaskan bahawa terdapat beberapa sebab biasa mengapa permohonan pinjaman rumah anda mungkin ditolak dan memberikan petua tentang cara mengelakkannya.
Menyedari sebab-sebab ini dari awal permohonan anda boleh menjimatkan tenaga, masa dan sakit kepala kerana perlu menghantar semula, atau membuat semula permohonan pinjaman rumah anda, jelas Joseph.
Panduan ringkas di bawah menggariskan 5 sebab paling biasa mengapa pinjaman rumah anda tidak akan diluluskan dan perkara yang boleh anda lakukan untuk mengelakkannya.
3 tempat perlanggaran bahagian belakang kereta
- Salah faham konsep 'servis'
Servis adalah konsep keupayaan seseorang untuk membayar balik pinjaman. Salah tanggapan biasa ialah ia semudah pendapatan masuk vs keluar. Tetapi servis juga termasuk sesuatu yang dipanggil 'penimbalan'.
Penimbalan termasuk apenilaian pinjaman rumah anda pada kadar faedah yang lebih tinggi, untuk memastikan anda dapat mengikuti pembayaran balik apabila kadar faedah akhirnya meningkat.
Oleh kerana langkah tambahan ini, adalah baik untuk bercakap dengan bank atau broker. Dengan cara ini mereka boleh mengira perkhidmatan anda dan kapasiti peminjaman maksimum. Selain itu, perkara seperti pendapatan anda, kemudahan kredit terbuka dan sebarang hutang pengajian juga boleh menjejaskan kapasiti pinjaman maksimum anda, kata Joseph.
Ramai orang sama ada diberikan deposit atau menerima warisan dan menganggap itu sudah cukup untuk membeli hartanah tanpa bercakap dengan bank atau broker. Pada hakikatnya, ia biasanya tidak.
- Sejarah kredit buruk
Malangnya kesilapan masa lalu kita boleh kembali menghantui kita jika kita tidak berhati-hati. Undang-undang dan peraturan untuk dapat membuka akaun ZipPay atau Afterpay, atau hanya membuka kad kredit adalah lebih santai berbanding pinjaman rumah, dan dapat membuka akaun sedemikian pada usia awal, tanpa memahami implikasi yang mungkin ada. kesan yang merosakkan pada sejarah kredit anda.
Ini semua adalah bentuk kredit dan jika anda ingkar sekarang, ia boleh menjejaskan permohonan pinjaman rumah kami pada masa hadapan.
Jika anda sedang mempertimbangkan untuk memohon pinjaman rumah di suatu tempat di bawah landasan adalah penting untuk mengetahui sejarah kredit anda.
Berhati-hati dengan hutang kad kredit anda, pinjaman peribadi atau akaun selepas bayar. Mengekalkan rekod anda bersih sekarang akan membuahkan hasil apabila anda memohon pinjaman rumah pada masa hadapan.
- Tidak mempunyai wang yang cukup untuk deposit
Pinjaman rumah anda mungkin ditolak jika anda tidak memenuhi keperluan deposit minimum pemberi pinjaman. Setiap hartanah akan mempunyai nisbah pinjaman kepada nilai (LVR) yang ditetapkan yang menetapkan jumlah yang anda boleh pinjam berhubung dengan jumlah pinjaman rumah.
adakah detoks berfungsi untuk rumpai
Banyak pemberi pinjaman kewangan telah melangkah ke alam menawarkan deposit 5% untuk dapat menukar kontrak dan selamat. Walau bagaimanapun, ejen hartanah tidak ditadbir oleh yang sama seperti mereka dalam bidang kewangan. Oleh itu, ejen hartanah tidak akan melihat implikasi insurans gadai janji pemberi pinjaman, potensi servis pembeli atau kesan deposit 5% terhadap kadar faedah mereka. Ini boleh menyebabkan permohonan ditolak.
Jika anda bekerja dengan broker gadai janji mereka akan dapat mengira hartanah yang anda layak untuk memohon. Ini akan menjimatkan proses rumit untuk memikirkannya sendiri. Atau kekecewaan kerana ditolak kerana memohon pinjaman rumah dengan LVR yang anda tidak dapat bertemu, jelas Joseph.
adakah semakan rangsangan keempat keluar
- Jenis pekerjaan anda
Malangnya, jenis pekerjaan yang anda miliki boleh menyebabkan permohonan anda ditolak. Situasi yang paling biasa berlaku ialah mereka yang mempunyai pekerjaan kasual.
Sesetengah bank akan mengira 48 minggu pendapatan kasual setahun sebagai kaedah purata jam bekerja, manakala bank lain akan mengasaskannya pada 52 minggu penuh. Jika anda seorang pekerja kasual, sebaiknya bercakap dengan berbilang pemberi pinjaman untuk mencari penyelesaian untuk anda.
- Memohon dengan pemberi pinjaman yang salah
Ini adalah kesilapan biasa yang dilakukan oleh pemohon tanpa disedari. Dengan pergi ke pemberi pinjaman yang salah, anda mungkin tidak sesuai untuk keperluan mereka.
Setiap pemberi pinjaman mempunyai profil risiko sendiri dalam hal; jenis pekerjaan, LVR boleh diterima, penilaian pendapatan dan kadar penimbalan untuk kadar faedah, kata Joseph.
Anda mungkin akhirnya ditolak oleh banyak peminjam hanya kerana tidak meneliti syarat dan keperluan mereka dengan cukup teliti. Untuk mengatasinya, Joey mengesyorkan sama ada menghabiskan masa dan tenaga melakukan penyelidikan anda atau bekerja dengan broker profesional.
Permohonan pinjaman rumah boleh menjadi rumit, dan ada sebab yang baik untuknya. Gadai janji adalah komitmen jangka panjang dan melibatkan sejumlah besar wang. Melakukan penyelidikan menyeluruh terhadap pemberi pinjaman pilihan anda, atau bekerja dengan broker profesional boleh menjimatkan masa, wang dan kekecewaan anda ditolak.
