Anda dijual pada penyatuan hutang sebagai strategi untuk menjadikan pembayaran bil lebih mudah, lebih cepat dan lebih murah. Tetapi apakah bentuk penyatuan hutang yang terbaik? Soalan yang baik. Berikut ialah beberapa strategi untuk menyatukan hutang kad kredit.
Apakah Penyatuan Hutang?
Pada asasnya apabila anda memasukkan berbilang hutang tidak berfaedah tinggi dan tidak bercagar ke dalam satu bayaran bulanan, diharapkan pada kadar faedah yang lebih rendah daripada yang anda bayar secara agregat atas kewajipan semasa. Malah, memperoleh kadar yang lebih baik adalah satu-satunya cara pendekatan itu masuk akal.
Cabutan utama ialah keupayaan untuk membayar hanya satu bil setiap bulan, berbanding dengan beberapa amaun yang berbeza dan tarikh akhir. Kaedah penyatuan terbaik — untuk anda — bergantung pada faktor seperti beban hutang dan skor kredit anda.
Pinjaman Ekuiti Rumah atau Talian Kredit
Jika anda memiliki rumah, anda mungkin boleh menggunakan ekuiti untuk mendapatkan pinjaman atau saluran kredit –dan menggunakannya untuk menjelaskan kad kredit anda atau hutang lain.
Barisan kredit adalah seperti kad kredit dengan kadar faedah yang berubah-ubah. Dengan pinjaman ekuiti rumah , anda biasanya akan membuat pembayaran faedah sahaja semasa apa yang dipanggil tempoh cabutan - biasanya dekad pertama. Maksudnya, anda mesti membayar lebih daripada bayaran minimum untuk mengecilkan prinsipal anda dan menanggung hutang keseluruhan anda dalam tempoh tersebut.
Anda akan mendapat kadar yang hebat kerana pinjaman terikat dengan rumah anda. Walau bagaimanapun - dan ini besar - jika anda lalai, anda boleh kehilangan katil bayi itu.
Pinjaman Penyatuan
Anda boleh mengambil pinjaman sedemikian, yang sebenarnya merupakan pinjaman peribadi tidak bercagar, daripada bank, kesatuan kredit atau pemberi pinjaman dalam talian. Sekali lagi, anda ingin mendapatkan kadar faedah yang lebih baik daripada yang anda bayar sekarang.
Untuk penyatuan kad kredit , kesatuan kredit biasanya lebih berlembut, dari segi kelayakan. Tetapi jika anda mempunyai hubungan yang baik dengan bank anda, cuba juga di sana. Pemberi pinjaman dalam talian popular kerana, dengan hanya tarikan kredit yang lembut, yang tidak menjejaskan markah anda, mereka boleh memberi anda sedikit idea tentang jenis pinjaman yang anda layak terima.
awak skor kredit adalah penting di sini jika anda mahukan kadar yang lebih baik daripada kadar yang anda miliki sekarang.
Kad Pemindahan Baki
Syarikat kad kredit kadangkala mengeluarkan apa yang dipanggil kad pemindahan baki faedah 0% untuk tempoh pengenalan atau promosi. Anda boleh mengalihkan hutang kad kredit berfaedah tinggi anda ke kad ini untuk menjimatkan wang dan membayar hutang anda dengan lebih cepat. Masalahnya ialah anda memerlukan kredit yang baik, sekurang-kurangnya, untuk melayakkan diri mendapat salah satu kad ini. Anda juga mesti boleh membayar hutang yang dipindahkan sebelum tempoh pengenalan berakhir dan kadar anda naik semula.
Pelan Pengurusan Hutang
Di sini, anda akan melancarkan berbilang hutang ke dalam satu bayaran bulanan pada kadar faedah yang lebih rendah. Anda adalah calon utama untuk pendekatan ini jika anda mengalami kesukaran memadamkan hutang kad kredit anda tetapi tidak layak untuk pilihan alternatif kerana skor kredit yang rendah.
Berita baiknya ialah rancangan DMP jangan sentuh skor kredit anda. Jika hutang anda melebihi lebih daripada 40% daripada pendapatan anda dan tidak dapat dipenuhi dalam tempoh lima tahun, maka pelan pengurusan hutang mungkin untuk anda. Pelan sedemikian biasanya disusun oleh kaunselor kredit bertauliah, bersama anda dan pemiutang anda.
Kini anda dimaklumkan tentang strategi untuk menyatukan hutang kad kredit. Berhati-hati untuk mengukur keadaan anda dan pilih pendekatan terbaik untuk anda, dengan mengetahui bahawa penyatuan, secara keseluruhan, adalah cara yang terbukti untuk mengendalikan kewajipan anda.
