Walaupun mungkin terdapat ramai perancang kewangan di kawasan anda, tidak semua daripada mereka akan menawarkan pengalaman dan kepakaran yang sama seperti yang lain. Memutuskan siapa yang sesuai untuk anda boleh mengambil beberapa percubaan dan kesilapan. Jika anda bimbang untuk memilih yang betul, pastikan mereka mempunyai kualiti berikut.
1. Cari Seseorang Yang Boleh Menasihati Anda tentang Hutang
Penasihat yang baik akan dapat menasihati anda tentang cara untuk menjelaskan hutang anda, seperti mencadangkan runtuhan hutang kaedah atau kaedah bola salji untuk membantu anda memahami cara untuk menghapuskan hutang anda secepat mungkin. Jika anda sedang mencari perancang kewangan kerana anda memerlukan bantuan keluar dari hutang, anda mungkin ingin mencuba salah satu kaedah mudah ini terlebih dahulu sebelum mengambil kos perancang kewangan.
2. Tauliah yang Betul
Sentiasa pilih perancang kewangan dengan kelayakan profesional yang betul. Mereka harus mempunyai penganalisis kewangan bertauliah (CFA) atau menjadi perancang kewangan bertauliah (CFP). Anda boleh menyemak kelayakan mereka di tapak Institut CFA atau tapak Lembaga CFP. Kelayakan ini menunjukkan tahap pendidikan dan kecekapan tertentu yang mungkin tidak dimiliki oleh perancang kewangan lain.
3. Tahu Bagaimana Mereka Mendapat Gaji
Anda ingin memastikan anda menggunakan perancang kewangan, bukan jurujual. Jurujual di syarikat insurans atau firma pengurusan dana sering menyamar sebagai perancang kewangan, tetapi tugas utama mereka bukanlah menasihati pelanggan. Penasihat mungkin hanya menjual produk dan perkhidmatan syarikat, sebenarnya tidak memberi anda nasihat terbaik.
Anda boleh bertanya soalan berikut untuk melihat cara mereka dibayar dan jika mereka kelihatan lebih seperti jurujual berbanding penasihat:
Adakah mereka mendapat komisen daripada jualan insurans?
Adakah mereka bergabung dengan syarikat kewangan lain? Yang menawarkan produk proprietari?
Adakah mereka mendapat komisen atas urus niaga saham?
Penasihat bebas masih boleh menjadi jurujual untuk syarikat. Pastikan anda tahu bagaimana mereka dibayar untuk mengetahui motif sebenar di sebalik nasihat mereka.
4. Pilih Penasihat Yang Yuran Sahaja
Cari perancang kewangan yang bekerja untuk anda dan hanya dibayar oleh anda dan pelanggan yang serupa. Perancang kewangan yang baik akan lebih mengambil berat tentang menawarkan perkhidmatan yang betul kepada anda untuk membantu anda daripada mendorong agenda mereka sendiri atau cuba menjual sesuatu kepada anda.
Penasihat yang mempunyai bayaran setiap jam biasanya yang terbaik. Perlu diingat bahawa anda tidak perlu berjumpa penasihat kewangan anda sepanjang masa. Anda biasanya akan mengadakan perundingan kali pertama dan kemudian mempunyai susulan tahunan untuk menyesuaikan rancangan anda atau matlamat kewangan yang anda miliki.
5. Cari Penasihat yang Memastikan Anda Di Landasan
Penasihat yang memastikan anda berada di landasan yang betul adalah penting kerana mereka akan membantu anda memastikan kewangan anda sejajar dengan matlamat anda. Mereka sepatutnya dapat memahami perasaan anda tentang wang dan mendengar kebimbangan dan harapan anda. Ingat perancang kewangan ada untuk menawarkan nasihat tentang wang anda, bukan memberitahu anda apa yang perlu dilakukan dengan wang anda. Anda sepatutnya masih boleh menawarkan idea anda sendiri dan memberitahu perancang cara anda mahu melihat wang anda digunakan.
